4 أسئلة لتسأل نفسك قبل الاشتراك في الرهن العقاري

لقد قررت أن تجعل مشروع شراء العقارات الخاص بك حقيقة واقعة ، ومثل 47.8 ٪ من الفرنسيين ، عليك أن تحصل على قرض عقاري. إليك نصائحنا لكي لا نكون مخطئين.

وفقًا لدراسة أجريت في أغسطس 2018 ، عبر شركة Toluna ، فإن 85٪ من الفرنسيين يتعرضون للإجهاد أو التشديد الشديد ، من خلال البحث عن قرض عقاري. العثور على ممتلكاته ، واتخاذ الخطوات ، والعثور على مصرف الذي يوافق على منحك الأموال ، والتفاوض على معدلات وشروط الائتمان ، وفك عرض قرض ... قبل التوقيع على عرض القرض الخاص بك ، يساعدك Credixia على حل الأسئلة التي تطرحها على نفسك خلال القرض. قرض عقاري.

1. معدل الرهن العقاري: ما للتحقق

تحقق أولا ما إذا كان المعدل المقترح هو معدل ثابت أو واحد معدل متغير. ال قرض معدل متغير يعني أن سعر الفائدة قابل للتطوير. وهذا هو ، فإنه يتطور وفقا ل مؤشر دخلت في العقد. قد يتغير لأعلى أو لأسفل ، وبالتالي فإن مبلغ الدفعة الشهرية و / أو فترة السداد تختلف أيضًا لأعلى أو لأسفل.

للأمان ، يُنصح باختيار سعر ثابت يضمن لك نفس الشروط (السعر ، المدة ، الدفع الشهري) طوال فترة الائتمان. عن أي اشتراك في قرض بسعر ثابت ، يجب على البنك أن يخبرك بإلزام أبريل (المعدل السنوي العالمي الفعال). يشمل الأخير التكلفة الكاملة للقرض: سعر الفائدة ، ورسوم الضمان ، ومعدل تأمين المقترض ، والرسوم ، وجميع التكاليف الإضافية. لذلك من المهم أن تأخذ بعين الاعتبار معدل الفائدة السنوية كتكلفة إجمالية للقرض وليس السعر الاسمي للرهن العقاري. إذا كنت بحاجة إلى مقارنة العديد من العروض ، فقم بمقارنة التكلفة الإجمالية للفائدة و APR.

2. تأمين المقترض: قارن الأسعار

ال مصرف يقدم بشكل منتظم للمقترض فرصة الاشتراك تأمين المقترض يشار إليه عادةً باسم "التأمين الجماعي" الذي يضمن القرض في حالة وجود مشكلة صحية. للبساطة ، فإن غالبية العملاء يوقعون دون سؤال. ومع ذلك ، فإن تكلفة التأمين يؤثر بقوة على التكلفة الإجمالية لل رهن عقاري وبالتالي الدفع الشهري.

بعد ل دفع الفائدةهذا هو البند حساب 2 من أ القرض السكني. يمكن أن يمثل ما يصل إلى 0.60 ٪ من أبريل. يجب أن نتذكر أنه منذ لو لاغارد في عام 2010 ، كل المقترض أحرار في اختيار بلده عقد تأمين الرهن العقاري. وهذا ما يسمى وفد التأمين. يقدم الوسيط إمكانية المقترضين للتنافس من أجل العثور على أرخص شروط السعر. بالحصول على عرض أكثر جاذبية ، يحفظ المقترض التكلفة الإجمالية لائتمانه. لكي يقبل البنك وفد التأمين الخاص بك ، يجب أن يتوافق مع نفس الضمانات مثل عقد المجموعة. وهذا ما يسمى معادلة الضمانات. لمساعدتك في العثور على تأمين مناسب ، نصيحة ، انتقل من خلال مقارنة التأمين مثل www.jempruntejassure.com.

3. الائتمان العقاري: التفكير في التكاليف الإضافية

ل رهن عقاري يولد تكاليف إضافية التي يجب أن تؤخذ في الاعتبار قبل توقيع العرض. هذه الرسوم هي بالإضافة إلى مبلغ الائتمان وتدفع عند الإفراج عن الأموال. لذلك من الضروري صرفها على الفور ، ومن هنا تأتي أهمية توقع المشتري لها. أولا ، التكلفة المرتبطة رسوم الضمان. هذا الضمان (الضمان أو الرهن العقاري) الذي يطلبه البنك يحميه في حالة عدم سداد استحقاق القرض من قبل المقترض. تمثل تكلفة الضمان ما بين 1 و 1.5٪ من القرض. ثم هناك الرسوم المصرفية للبنك ، ويمكن أن تصل إلى 1.2 ٪ من مبلغ القرض. هم بالطبع قابل للتفاوض. قد يفكر المقترضون ذوو الشخصية الجيدة في إجراء مفاوضات بنسبة 50٪ أو حتى إلغاء الرسوم مقابل الطرف المقابل ، على سبيل المثال ، الاشتراك في عقد تأمين على المنزل.

وأخيرا ، إذا كنت تستخدم وسيطهناك رسوم السمسرة للتكامل. نصيحة صغيرة ، اختر وسيطًا مجانيًا مثل CREDIXIA ، وستوفر ما يصل إلى 1٪ من مبلغ القرض (يبلغ متوسط ​​رسوم السمسرة 1500 يورو). على سبيل المثال ، بالنسبة للقرض الذي يتراوح بين 100000 و 2 ٪ على مدى 20 عامًا ، فإن رسوم الطلب البالغة 1000 يورو تمثل زيادة بنسبة 0.10 ٪. إذا كان هناك بنك آخر يقدم ائتمانًا بنسبة 2.05٪ بدون رسوم ، فمن المثير للاهتمام أخذ القرض من المؤسسة التي تقدم أعلى سعر.

4. الائتمان العقاري: إيلاء الاهتمام لشروط العقد

في عرض القرضبعض الجمل هي تفاوض مع ال مصرفي. ما هم؟

  • ال شرط السداد المبكر الذي يوفر الفرصة لسداد كامل أو جزء من القرض قبل مدة ولايته. عمومًا ، يسحب البنك تعويضًا محددًا بقيمة فصل دراسي واحد من الفائدة بمعدل متوسط ​​القرض ولا يتجاوز 3٪ كحد أقصى من رأس المال المتبقي المستحق. الهدف من ذلك هو التفاوض حول هذا البند في المراحل الأولى للحصول على إعفاء كلي.
  • ال شرط تعديل الاستحقاق مما يسمح لك بزيادة المدفوعات الشهرية من أجل سداد الائتمان الخاصة بك بسرعة أكبر وبالتالي تقليل التكلفة الإجمالية. من الممكن أيضًا تقليل المدفوعات الشهرية بطريقة محدودة. سيؤدي ذلك إلى إطالة الائتمان مع رسوم إضافية للمقترض.
  • ال شرط تحويل القرض مما يسمح لك بالحفاظ على معدل الائتمان الحالي في القرض الجديد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان ضمان القرض مرفقًا بضمان ، فسيكون من الممكن أيضًا تحويله إلى القرض الجديد. إذا ارتفعت المعدلات ، فهذه فرصة ممتازة!
  • ال شرط السداد المؤجل : هذا الخيار يجعل من الممكن تأجيل سداد المواعيد النهائية لعدة أشهر بعد الإفراج عن الأموال. مثالية عند شراء الجديد أو إذا كان هناك وظائف كبيرة للتنبؤ.
  • ال شرط التعليق يوفر هذا الخيار إمكانية تعليق عمليات السداد لبضعة أشهر بحد أقصى 12 شهرًا على مدى مدة القرض. يتم ترحيل آجال الاستحقاق المؤجلة في نهاية القرض ، مع رسوم إضافية.

في الختام ، لتبسيط البحث عن رهن عقاري ، اتصل بفني محترف سيساعدك على تحسين خطة تمويلك والتفاوض على كل هذه النقاط.

Loading...

ترك تعليقك